财税咨询顾问的职责是可以帮助您处理债务问题。他们是帮助客户在今天和未来获得财税状况的专家。他们可能提供许多服务，例如投资管理，所得税准备和 遗产规划。
管理债务是财税顾问如何帮助您规划健康的财税咨询未来的关键组成部分。一个被债务淹没的人就像一个从开放性伤口出血的人 - 第一步是止血。值得信赖的财税咨询顾问可以绘制客户的现金流并确定现有和潜在的问题区域。
客户应将所有相关文件带到会议中，以确保您的顾问全面了解情况。这包括银行对账单，信用卡账单，分期付款贷款报表，工资单，过去几年的纳税申报表以及可能对您的财税状况产生影响的任何其他事项。
有些人可能会觉得让他们刚刚遇到的人批评他们的消费习惯和过去的金钱决定是侵扰性和伤害性的。为了使会议富有成效，客户应该认识到他们在那里被告知了一些难以理解的事实。
一旦客户克服了这个障碍，财税顾问就可以起草一份新的平衡预算，涵盖必需品，同时不会增加更多债务。这通常涉及削减任何不必要的开支，以便任何多余的资金可用于偿还现有债务。
分析和重组债务
有许多不同类型的债务。有些是相对温和的，例如抵押贷款(低利率和完全免税)，而其他一些是完全有毒的，例如高利率的信用卡和逾期账户，除了过高的利息之外产生罚款。
在分析了客户持有的债务后，财税顾问可以开始优先考虑客户的债务回报策略。最昂贵和欠款的账户排在最前面，而较为温和的账户则排在最后。
例如财税顾问，如果客户每月有600美元用于偿还新预算中的现有债务，那么其中大部分应该用于偿还债务，从而导致最多的额外成本。重要的是继续对低利率账户进行最低限度的支付，这样他们就不会退回到欠款状态并开始处罚。
财税咨询顾问还研究了将债务重组为更有利选择的方案。例如，拥有房产权益的房主可以购买第二笔抵押贷款并使用这笔钱一次性偿还三张信用卡。第二抵押贷款的较低利率将使房主每月能够偿还一大笔新的本金，而不是仅仅跟上利息支付。但是，请准备好自己处理沟通和外展活动。大多数财税顾问只是建议他们的客户做什么，让每个人都寻求减免债务。
控制债务水平的另一个好处是，客户的信用评分每个月都会遭受高额余额或拖欠账户的影响。随着新预算生效，账户变为当前账户，余额逐渐下降。他们的信用评分相应增加，这为与债权人重新谈判的条款打开了大门(以较低的利率)，甚至可能降低看似无关的事情，例如保险费。
制定长期计划
与财税顾问会面的目的不一定是帮助客户尽快偿还所有债务。虽然最初的重点是减少债务，但一旦发生直接火灾财税顾问，往往会出现其他因素。虽然每种情况都不同，但财税顾问的工作是采取整体观点，以便制定适合每个客户特定需求的长期计划。
例如，有家属的人可能需要人寿保险，以便在过早死亡的情况下提供保险。财税顾问可能会建议首先支付几个高利率账户，但随后减缓债务支付以启动稳健的人寿保险。下一步可能是在完全还清几笔债务后启动退休储蓄账户。
客户应在会议中留下书面计划，明确说明建议的行动方案。理想情况下，财税顾问应提供检查和注意的红色标志的里程碑，以便客户可以检查他们的进度并尽早发现任何潜在的失误。返回搜狐，查看更多
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